Los minoristas están eliminando gradualmente los programas de apartadó a medida que tiendas como Target, Macy's, GameStop y Walmart ofrecen a los clientes una alternativa llamada "Compre Ahora, Pague Después".
A medida que se acerca la temporada festiva, la opción de "Compre Ahora, Pague Después" se está volviendo más popular, y los expertos dicen que es como el concepto de apartado, pero con algunos riesgos financieros potenciales.
"Es más de lo que solía ser el apartado anterior porque el apartado anterior era muy limitado en términos de los tipos de productos con los que estaba asociado", explicó Bruce McClary, vicepresidente senior de Membresía y Comunicaciones de la National Foundation for Credit Asesoramiento. "Compre Ahora, Pague Después se agrega a casi cualquier cosa que se pueda vender. Es mucho más flexible porque fusiona la tecnología financiera con ese concepto anticuado de apartado".
En 2019, Walmart terminó su programa de apartados en la tienda por completo y, en su lugar, promovió su opción existente "Compre Ahora, Pague Después" con Affirm.
Un portavoz de Walmart dijo: “La temporada pasada de festividades, eliminamos los apartados estacionales de la mayoría de nuestras tiendas con la excepción de artículos de joyería selectos en tiendas selectas, y según lo que aprendimos, estamos seguros de que nuestras opciones de pago brindan las soluciones adecuadas para nuestros clientes."
Para compras de Walmart entre $144 y $2000, los clientes pueden recibir su artículo por adelantado y realizar pagos en cuotas. Es una inversión de la estructura de gratificación retrasada de su programa predecesor. Según su sitio web, Affirm no cobra cargos por pagos atrasados, cargos por pago anticipado, cargos anuales o cargos por servicio para abrir o cerrar su cuenta.
Pagar con Affirm y otros servicios de préstamos puede ser conveniente, pero los expertos dicen que puede ser financieramente arriesgado.
Una razón es que la gratificación instantánea y la asequibilidad percibida de los productos comprados con el formato "Compre Ahora, Pague Después" pueden alentar el gasto excesivo.
"Se vuelve riesgoso si eres alguien que tiene mal crédito y estás tratando de pedir prestado y realmente no has resuelto los problemas que causaron que termines con mal crédito porque podría empeorar un poco tu situación". dijo McClary.
Prince Owusu Mensah, un planificador financiero certificado de Ameriprise Financial Service, LLC, está de acuerdo en que los programas pueden ser engañosos.
“Lo que hacen con estos 'Compre Ahora, Pague Después' es que dicen cero interés. Cero por ciento de interés y eso quita lo negativo de las tarjetas de crédito. Entonces, lo que hace es crear la ilusión de asequibilidad. Es propenso a gastar más cuando no está liberando el dinero en ese mismo momento ”, dijo Mensah.
Según el sitio web de Walmart, las tasas de APR (tasa efectiva anual) están determinadas por el puntaje crediticio del cliente y pueden oscilar entre el 10% y el 30%. Los expertos enfatizan que cada minorista es diferente y los clientes deben leer la letra pequeña antes de utilizar un servicio de préstamos como Affirm.
"Si aprovecha varias ofertas de 'Compre Ahora, Pague Después' durante un período corto de tiempo, es posible que cada una de ellas aparezca en su informe de crédito en cuentas separadas y asumir muchas cuentas a la vez también puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito ”, dijo McClary.
A medida que nos acercamos cada vez más a la temporada navideña, los minoristas ofrecerán varias opciones de pago diferentes, así que investigue para encontrar la mejor opción para usted.
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